Taxas de hipotecas nos EUA sobem acima de 7%, uma alta de 21 anos

As taxas de hipoteca atingiram uma alta de 21 anos nesta semana, subindo mais de 7 por cento, tornando mais difícil para os compradores comprarem casas em um mercado prejudicado por preços altos e estoque baixo.

A hipoteca de taxa fixa média de 30 anos – o empréstimo imobiliário mais popular nos EUA – foi de 7,09%, acima dos 6,96% da semana passada, disse Freddie Mac na quinta-feira. Há um ano, a taxa de 30 anos era de 5,13%.

A taxa atual é a mais alta desde abril de 2002. Nesse ínterim, os compradores de imóveis experimentaram anos de queda nas taxas, que caíram abaixo de 3% no início da pandemia.

Mas desde que as taxas começaram a subir repentinamente no ano passado, quando o Federal Reserve começou a aumentar as taxas de juros para controlar a rápida inflação, o mercado imobiliário estagnou porque os proprietários com baixas taxas de hipoteca não estavam dispostos a colocar suas casas à venda.

De acordo com a Associação Nacional de Corretores de Imóveis, as vendas de casas existentes caíram quase 19% em junho em relação ao ano anterior. A escassez de listas elevou os preços das casas. O preço médio de uma casa existente era de US$ 410.200 em junho, o segundo maior desde que a agência começou a rastrear os dados em 1999, acima dos US$ 413.800 do ano anterior.

Especialistas não acham que o mercado imobiliário vai esfriar tão cedo. Na terça-feira, o Goldman Sachs revisou para cima sua previsão para os preços das casas, prevendo que os preços subirão 1,8% este ano e 3,5% em 2024. “A acessibilidade continua sendo um fardo”, disseram os analistas do banco em um comunicado. Demanda estável por habitação.

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Isso é uma má notícia para compradores de imóveis como Kathleen Schmidt, que aluga uma casa com o marido e dois filhos adolescentes em Toms River, NJ. Ele disse que eles estavam tentando economizar 20% de entrada em um condomínio próximo e que o aumento das taxas de hipoteca era encorajador.

“Senti na boca do estômago: não podemos pagar uma casa”, disse Schmidt, dona da KMSPR, uma agência de relações públicas para escritores e editores.

“Meu sonho sempre foi ter uma casa um dia, porque isso é algo que meus pais nunca fizeram”, acrescentou. “Deve haver algo sobrando para nossos filhos.”

A acessibilidade é um desafio contínuo para os compradores de imóveis, disse Jeff Ostrowski, analista da empresa de finanças pessoais Bankrate, que previu que as taxas permaneceriam elevadas por algum tempo.

“As taxas de hipoteca não parecem que vão cair, e os preços das casas não vão cair”, disse ele. “Acho que os compradores precisam afivelar as tiras do queixo e descobrir como fazer isso funcionar.”

A falta de casas existentes para venda levou os compradores a considerar novas construções. As vendas de novas casas em junho aumentaram quase 24% em relação ao mesmo período do ano anterior, informou o Census Bureau. O início da construção de moradias, uma medida da construção de novas residências, aumentou 6% em julho em relação ao ano anterior.

“Os construtores estão lucrando e seus níveis de estoque aumentaram em relação ao ano passado”, disse Lawrence Yu, economista-chefe da Associação Nacional de Corretores de Imóveis. Construtores nacionais como KB Home, Lennar e Toll Brothers continuarão a adicionar estoque para manter Wall Street feliz, mas estão se concentrando mais em casas de alto preço, disse ele.

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Para os compradores de casas, é difícil encontrar opções acessíveis. O Federal Reserve elevou sua taxa básica de juros enquanto tenta conter a inflação esfriando a economia, elevando os custos de empréstimos em toda a economia ao nível mais alto em 22 anos. Embora as pressões sobre os preços tenham diminuído, o recente aumento nos preços da gasolina pode ser um empecilho para os números da inflação, com a taxa de inflação anual pairando acima de 3% no mês passado, de quase 9% no ano passado.

Funcionários do banco central sugeriram que mais um aumento da taxa de juros é possível este ano. Eles esperam reduzir as taxas em 2024, mas acham que levará anos até que as taxas voltem aos níveis baixos comuns antes da pandemia.

As taxas de hipoteca normalmente acompanham o rendimento dos títulos do Tesouro de 10 anos, que são influenciados por uma variedade de fatores, incluindo expectativas em torno da inflação, ações do banco central e como os investidores reagem a tudo isso. Na quinta-feira, o rendimento de 10 anos subiu acima de 4,3 por cento pela primeira vez desde 2007.

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